人資教室｜接了一個國外的遠端工作，跨國匯款的錢怎麼收啊？

好開心！經過一連串漫長的視訊面試，終於收到 offer 了！正當你準備開心入職，HR 卻說：「請提供你的銀行帳戶與 SWIFT Code。」你心想：「咦？SWIFT 是什麼？我又不是在寫 iOS app！」其實，這正是許多跨國遠端工作者常會遇到的第一道難題 —— 跨境匯款到底要怎麼收錢？

當你在台灣、對方在歐洲，或合作平台來自美國，不同的國際銀行、匯款規則、手續費與時間差，都讓跨國收款這件事變得比找工作還複雜。不只你困惑，跨境雇主也常為「怎麼安全、合法地跨境支付給海外人才」傷透腦筋。今天我們就從跨國遠端工作者的視角來拆解：跨國薪資、勞務費到底怎麼收最方便、最划算？以下來介紹幾種最常見的跨國收款方式：

跨國匯款方式：1. 銀行電匯

Old fashion，銀行電匯（Ｗire Transfer／Telegraphic Transfer 或 T/T）是最傳統的方式，基本上也沒什麼限制，只要你的帳戶或你的身份並不是管制國家內的人，匯款方完成手續後，錢就會過來了。

缺點是：

1. 不是每個國家都開放自由跨國匯款（例如中國大陸、越南等），這些國家通常需要經過備案和審批的程序
2. 有些國家的銀行會要求臨櫃辦理
3. 手續費非常高

銀行電匯：手續費怎麼計算？

銀行通常有一份非常複雜的計算表，小於多少錢收 xx 元，大於多少錢收 xx %，基本上，除非你的收入層級是被查稅的高風險人口，否則可以當成就是一個固定費用即可。一次跨國匯款會有三個角色在裡面，分別是匯款銀行、中轉行及收款行，三個角色都要分到錢，一般來說，整個程序大約需要3 0–40 美金不等，不同銀行、不同路線（routing）、不同手續費承擔方式都有不同的結果；時間大約是 1–3 天。

匯款方可以指定誰吸收手續費，通常的選項是「我全吃」、「你全吃」或是「平分」。三種不同的情況來決定最後到你帳戶的錢剩下多少。要僱主完全吸收匯款手續費行不行？不是不行的，就看你們怎麼談。

跨國匯款方式 2. 第三方平台 — Payoneer

Payoneer 採取虛擬銀行的運作策略，提高了跨國資金運作的彈性，跨國提款和僱主跨國匯款所支付的手續費都相對較低，對於金額不大的跨境支付有很大的成本優勢。

運作方式是：僱主需要申請 Payoneer 的 Partner Account，通過 Partner Account 付款到你綁定的 Payoneer 帳戶，你可以再自己把錢轉回台灣，或是申請專用的 debit card 在台灣的 ATM 取款。

缺點是：

1. 僱主需要有 Partner Account，需要審核，支付性質如果不是白名單內的屬性的話，很高的幾率會申請不了。
2. 公司越大不代表越容易申請，申請手續需要經過公司資料的認證，想想如果你只是一個小財務，因為要申請這個東西結果跟老闆要股東名冊和所有股東的護照，會有多麼困難吧？
3. 僱主的錢還是需要先 parking 到另外一個國外的帳戶，如果他開了只為了付一個人，那不如不要這麼做。
4. 僱主需要 commit 一個交易量，否則會有帳戶管理費產生。

手續費一般來說是：每次支付收取固定 3 塊美金，並且再收取 2% 的跨國匯款手續費；如果使用 Payoneer 提供的 debit card，手續費會更高。

跨國匯款方式 3. 第三方平台 — TransferWise

TransferWise 跟 Payoneer 有點類似，雖然兩者屬性完全不同，但在我們現在討論的主題還是很類似的。簡單說，就是僱主通過「TransferWise 的帳戶」直接把錢轉到你指定的銀行帳戶去，雖然 TransferWise 不支援台幣，但仍可以用其他貨幣直接轉回來。

附註：TransferWise 也支援批次付款，支援商業帳戶（但不是每個國家）

但他還是有缺點的：

1. 公司帳戶的認證，一樣會遇到和 Payoneer 一樣的問題
2. 如果僱主的所在地沒有本地的 TransferWise 銀行節點（本地銀行戶口），那僱主還是需要將錢外匯到某個地方去，也是需要承擔手續費。
3. TransferWise的 debit card 不是全球開放的，必須滿足一定條件才能申請。

TransferWise 的手續費收法是比較特別的，大家有興趣的話可以上它的網站查詢，但前提都是你的僱主可以接受這種付款方式。

Slasify 經過幾年時間，累積了不少跨國勞務費用支付的經驗，其中大部分都是當地的上市公司或是全球百大企業。跨境僱主可以直接通過 Invoice payment 將款項以 B-to-B 的方式支付給我們，Slasify 再依照約定的時間，通過以上（還有其他）渠道支付到工作者身上。工作者需要付多少錢給平台呢？原則上：不用！只有在收款貨幣與客戶支付貨幣不同時，才會有換匯的手續費產生。或是，工作者想提早提領勞務費？那也會有手續費產生。

將 Slasify 接入你和跨國僱主之間的關係並不困難，請僱主開立專案並且邀請自己加入，並且設定好工作計劃、付款，一切就完成了。後續的支付問題我們會協助處理。如果覺得這樣做還是毛毛的，可以直接發個Email來，剩下的事情我們會搞定！

除此之外，Slasify 還會和雙方簽署必要的文件，包括服務合約和工作清單（我們管它叫 Work Order），讓雙方都可以專心把心思放在工作目標上，不用煩惱這些瑣碎的事情。

補充說明：匯率損失

換匯的當下一定會有損失！ 這一點請先記住，不要傻傻的以為：我換美金、再換回台幣，應該不會變少啊？ 請記得，銀行不是慈善事業，你跟他換錢，意思就是你用你的台幣「買」他的美金，所以銀行「賣」你是需要賺錢的；反過來，你換回台幣時，事實上是你用美金「買」他的台幣，也就是銀行把台幣「賣」給你，兩次的交易都會基於一個真實的匯率再加上銀行的利潤來處理，這也是為什麼大家去兩替所都會看到一個貨幣有一堆數字的原因，那代表的是「銀行買」或是「銀行賣」的價格，甚至會再區分即期匯率或現金匯率，通常現金匯率會非常差。

補充說明：所得稅

這是一個非常大篇幅的話題，但台灣人的話，可以先參考 Tom 的這篇好文（點我點我）。簡單說，勞務在哪裡發生，你就很有可能在那個地方被認定是來源所得，需要申報所得稅。特別需要注意的是，台灣有簽訂雙重租稅協議的地方沒想象中的多哦。這個話題一樣，留著未來慢慢跟大家分享。

最後一個補充：為什麼僱主不能配合我？

金流成本絕對是僱主會在意的，其次是程序及行政成本。如果公司有 1,000 個人，每個人都選擇不同的轉帳方式，那你覺得會計/出納們會開心嗎？